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Datacard巧妙助力银行部署便利化发卡服务
2014年8月1日 09:27  金融电子化  

    (来源:《金融电子化》杂志原文标题:由美国某大型零售连锁超市的数据泄露事件及其影响看如何在银行部署应急的便利化发卡服务)

    [导语]除了现有主流的集中发卡方式,即时发卡作为一种新兴的技术方案,在全球范围内已经成为了银行发卡业务应用的潮流。作为行业的领导者,Datacard将结合国际,国内的技术发展方向及应用案例,分三个系列向大家介绍即时发卡如何为金融机构提供应急便利化的发卡服务,即时发卡如何助力金融IC卡的大规模迁移进程,以及基于未来银行客户需求的发展,如何通过创新的自助渠道来提升对持卡人的服务和满足银行卡个性化的需求。

    如果现实生活中出现这样的事情,持卡人数据被泄露,那么银行应该如何通过即时发卡为银行和持卡人的利益提供保障,维系及增进客户关系呢?我们这里举一个国外的例子,通过美国某大型零售连锁超市发生的大规模持卡人数据泄露事件对银行和消费者的影响,以及对美国各大银行的应对措施进行探讨和分析,以期对国内银行卡的发行、管理部署有所启迪。

    美国大型连锁超市数据泄露事件的背景

    据外媒报道,2013年底,美国某大型零售连锁超市发生大规模持卡人数据的泄露,据称,超过4000万张信用卡数据被泄露,此外,更有超过7000万持卡人的个人信息(客户的姓名、邮寄地址、电话号码、email等信息)同时也被泄露。

    据了解,黑客通过在超市的刷卡设备上安装恶意软件,窃取持卡人数据的信息,并通过该企业的服务器批量向外传输。

    在得知卡数据被泄露后,消费者普遍担心其使用的信用卡今后继续使用会面临高度的欺诈风险,从而不得不选择注销原有信用卡并找到发卡行紧急替换原先的信用卡。

    由此可见,该数据泄露事件对于各方的影响是多方面的——首先是消费者的个人信息被盗;其次是零售商系统会受损;第三,金融机构会因此承担由账号泄露导致的相应的欺诈损失。

    对于消费者的影响

    消费者的个人信息被盗,面临极高的欺诈风险,有业界人士表示,在安全漏洞发生之后,从该零售商被盗的信用卡与借记卡的账户数据资料在之后一段时间一直在涌入地下黑市,已有高达100万张卡片的数据被以每张20到100美元的价格出售。因此对于消费者来说,替换卡片刻不容缓。

    而更迫切的是,此次大规模数据泄露发生的时间是在圣诞节前,这意味着消费者如果停掉原有卡片将面临极大的不便。因此除了卡片信息被盗本身带来的欺诈风险,消费者是否能及时拿到紧急替换的信用卡并尽快使用成为了另一大挑战。然而基于银行传统的卡片制作及邮递方式,消费者等待的时间一般会长达7天到14天之久,这导致紧急换卡的需求不能得到及时的响应,从而使得消费者对该卡及发卡行的相关服务使用的信心形成更大的挑战。

    对于银行的影响

    对于银行,这将导致银行的(信用)卡中心的换卡需求在短期内呈急剧增长,并且一旦这个需求与银行卡中心现有的大规模发卡的计划有冲突,发卡方会面临成千上万的紧急换卡的积压订单,因此最终用户可能要花上比以往更长的时间才能收到新卡。

    此外,发卡行还会损失持卡人在等待卡片递送期间的交易费收益。更为关键的是,持卡人可能因此不得不转而使用别的银行的卡片,发卡行将进一步丧失“钱包内首选使用卡片“的地位。因此,当大规模数据泄露发生时,能否为客户即时换发一张卡片将成为银行能否保住甚至提升其在持卡人心目中的地位,并重获持卡人信心及满意度的关键。

    银行的应对措施

    此次大规模数据泄露事件发生后,相关银行纷纷对该事件可能的后果作出反应并提出相应的解决方案。例如摩根大通、美国银行、富国银行及花旗银行等众多银行均声明将对客户的账户使用情况进行监测,一旦发现可疑行为将会采取更进一步的措施。另外,有关方案还包括对于风险卡片的每日交易额进行限制等等。

    除了以上方案,美国最大的发卡行更是主动提出为卷入数据泄露事件的银行卡消费者更换卡片。由于该银行之前就部署了Datacard的即时发卡解决方案,这使得其可为他们的顾客在银行分行很快完成卡片的更换,从容应对该事件。据统计,截止到2014年1月,该行已为其客户更换了超过200万张信用卡和借记卡,其发卡量相比同期数字增加了36%以上。

编 辑:初夏
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