这五年来,全国征信业以新的姿态和起点,蓬勃发展,并取得了巨大的成就。在人民银行和相关部门的引导和规范下,金蝶征信也迅速成长起来,承担起更多的社会责任!
《征信业管理条例》自2013年3月15日正式实施以来,在规范征信活动、保护企业和个人信用,以及推进整个征信业和社会信用体系建设中均起到了重要的引导、促进作用。征信业在促进信用经济发展和社会信用体系建设中发挥着重要的基础性作用,既可为防范信用风险,保障交易安全创造条件,又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会,而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反,从而促进形成“诚信受益,失信惩戒”的社会环境。《征信业管理条例》的发布,是中国征信业发展史上的一个里程碑。
一 、 完善征信管理法规制度的建设,加强征信合规管理
2013年3月15日,中华人民共和国国务院正式颁布了《征信业管理条例》,同年中国人民银行作为官方征信主管部门,配套出台了《征信机构管理办法》、《企业征信机构备案管理办法》、《征信投诉办理规程》、个人及企业征信业务管理办法等多项配套规定及行业标准,在保障征信信息安全和信息主体权益的前提下,为社会征信体系的发展保驾护航。
人民银行大力建立健全征信合规管理,通过建立征信管理监测系统、推广使用信用报告查询前置系统、加大现场检查和非现场监管工作力度,大大降低了信息泄露风险,牢牢守住了征信信息安全防控风险底线。据统计,2017年各级人民银行共对17600多家信贷机构及其分支机构开展了执法检查,对发现的提供个人不良信息未履行告知义务、未经信息主体授权查询征信信息、未按约定用途使用征信信息、违规向第三方提供征信信息、征信异议处理超过法定期限等问题,依法进行严肃处理,有效地整顿了中国征信市场乱象。
二 、 在“政府主导 +市场驱动”发展 模式下 , 全力 推动企业与个人征信市场发展
在“政府主导+市场驱动”发展模式下,全力推动企业与个人征信市场的发展,增加征信市场的有效供给,加快建立覆盖全社会的征信系统。
(一)全面稳健推动企业征信市场对外开放
在企业征信领域,中国人民银行引领并规范企业征信市场发展,推动企业征信机构备案,提供多元化的征信产品和服务,解决金融机构与中小企业信息不对称的问题,缓解中小企业融资难、融资贵。在2017年10月,人民银行上海总部为国际企业征信机构邓白氏公司在上海设立的华夏邓白氏办理企业征信机构备案。2018年5月,人民银行营业管理部接受英国跨国征信集团益博睿在境内设立的子公司益博睿征信(北京)有限公司的备案申请,全面稳健推动企业征信市场的对外开放!
(二)引领个人征信市场良性 发展, 增加征信有效供给
在个人征信领域,随着网络借贷、消费金融、共享经济等新型金融业务的快速发展,以央行征信中心为代表的政府主导的征信体系已经无法完全满足市场需求,加之大数据、云计算等新技术的日益成熟,中国的个人征信市场迎来了新的发展机遇。在“政府主导+市场驱动”发展模式下,中国人民银行在今年的3月份指导中国互联网金融协会联合芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构组建了市场化个人征信机构-百行征信有限公司,与人行的信用体系形成互补,相当于重新构建中国新信用体系,是征信领域发挥“政府+市场”双轮驱动的新优势,是加强个人信息保护的新闸口,是降低社会交易成本、服务实体经济、改善普惠金融、提高社会信用服务水平的新设施,是个人征信领域强强联合的新范式。
三 、 全面提升金融信用信息基础数据库的服务能力与水平
2003年,国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业,推动建立社会信用体系”的职责,央行在党中央国务院指示下,经过几年不断的努力,建设了覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库,收录了企业和个人的基本、银行信贷、证券保险等类金融信息以及社保、公积金、欠税、民事裁决与执行等公共信息,实现了以金融信息为主的全国区域、主体、网络服务的全覆盖。依托覆盖全国的网络为金融机构、信息主体提供查询服务,相关信用信息广泛应用于各类放贷机构分析客户信用状况、发放贷款及信贷业务管理。截至2018年3月末,数据库累计收录9.57亿自然人和2524万户企业和其他组织的信用信息,为减少信息不对称、防范金融风险、促进社会诚信发挥了重要作用。同时,人民银行大力建立健全征信合规管理,通过“人防+技防”建设夯实征信信息安全防线,有效遏制了征信信息泄露风险。
四 、 大力推进社会信用体系的建设
2012年7月17日,国务院批复同意,调整社会信用体系建设部际联席会议成员单位和主要职责,明确发展改革委、人民银行“双牵头”,社会信用体系的建设在这五年中砥砺前行,目前社会信用体系建设部际联席会议共有成员单位47个。2014年以来,国务院颁布了《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》及一系列重要的政策文件,国家发展改革委、人民银行牵头联席会议,联合各成员单位签署印发了36个联合惩戒和联合激励备忘录,有效推进各部门、各地方社会信用体系建设,不断完善社会信用体系建设的工作机制。
五 、 稳步推进小微和农村信用体系建设
农村信用体系建设对于破解“三农”发展困境,有效解决农民融资难、融资贵等问题发挥着十分重要的作用。
在国务院关于金融支持小微企业和农村经济发展的工作要求的指示下,中国人民银行加快了小微企业和农村信用体系建设,并做好对小微企业、农户等经济主体的信息服务,着力改善小微企业和“三农”金融服务,促进普惠金融发展,并做出了相应措施,开展试验区建设、建立小微企业、农户数据库、建立信息服务平台等。央行经过近十年的探索实践,尤其是通过数据库和网络平台的搭建,开展中小企业信用评价和守信企业评选、信用培育、网上融资对接等活动,为金融机构、地方政府和社会提供服务,提高了中小企业融资的可得性。截至2018年3月末,全国累计补充完善中小企业信息261.14万户,累计已有50.6万户中小企业获得银行贷款,贷款余额11.17万亿元。
人民银行积极推动地方政府部门制定以信用评定为基础的小微企业、农户政策支持措施,在资金、技术服务等各方面给予优惠与支持。建立信贷风险补偿和奖励基金,给予小微企业、农户信贷的贴息与风险补偿。将小微企业、农户贷款纳入地方政府对金融机构的考核奖励范围,引导金融机构加大信贷投入。推进融资担保和再担保体系建设,发挥担保等中介机构的信用增进作用,提高信贷的可获得性。
六 、 逐步建立征信宣传教育体系机制
( 一 ) 举办“个人信息保护与征信管理国际研讨会”
2017年4月,中国人民银行征信管理局、世界银行集团国际金融公司、APEC工商理事会联合举办“个人信息保护与征信管理国际研讨会”。此次研讨会取得了圆满成功,并形成了关于加强征信领域个人信息保护的三项基本原则和五项基本共识。对理清社会各界对“征信”相关问题的理解和认识,对提高征信领域个人信息保护意识,对征信市场规范、健康发展,起到了重要作用。
在人民银行和相关部门的带动下,金蝶征信也积极响应,参加行业内各类与征信宣传教育相关的活动,学习、了解、进而普及各类征信知识。
( 二 ) 开展 征信宣传教育活动 ,普及 征信知识
《征信业管理条例》颁布到现在已经五周年了!这几年,人民银行通过系列征信宣传活动,形成人民银行推动主导,地方政府大力支持、金融机构、征信机构、评级机构等全面参与、新闻媒体跟踪报道的全国联动、合力推进的宣传态势,引导社会公众准确认识征信及其相关作用。除了常规性开展征信宣传活动,人民银行还利用“春节”等重大节日及重要时点,以现场宣传、知识竞赛等形式,对社会公众开展征信宣传活动,并且从2008年开始到2018年,人民银行每年都会引导金融机构、征信机构等举办“6.14信用记录关爱日”活动,在人民银行这十年孜孜不倦的普及下,全社会形成“学征信、懂征信、用征信”的浓厚氛围!
金蝶征信也将在人民银行和相关部门的指引下,深入学习,扎实经营,服务社会,为推进社会信用体系建设做出更大的贡献!
关于金蝶征信
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