近日,金蝶征信经广东省科学技术厅权威认定,正式获评“广东省企业信贷风险智能识别与控制大模型工程技术研究中心”,成为全省唯一入选的企业级AI信贷风控大模型技术研发机构。这是继发布苍穹GPT企业财务管理大模型后,金蝶在AI赋能企业服务领域的又一突破性进展。
研究中心负责人透露,未来三年将重点攻关三个方向:构建基于可信数据生态的风险评估体系、打造智能绿色金融评估系统、持续提升AI模型风险识别精度。据悉,金蝶征信目前与邮惠万家银行、浦发银行、 民生银行、中信银行、网商银行、微众银行等200家金融机构合作,累计助力70万家小微企业获得突破1800亿元银行数字信贷。
作为金蝶集团旗下经人民银行备案的企业征信机构,金蝶征信依托集团740万企业用户云服务场景及财税数据经验,提出 “AI+3D信贷模型”体系,即多维经营数据(Diversity)、动态监测体系(Dynamic)、场景深度洞察(Depth),从精准营销到风险管理,为金融机构提供更懂企业经营的全链路解决方案。
“小微企业经营状况时刻受市场环境、行业周期影响,”金蝶征信技术负责人强调,“AI信贷模型必须更深度理解企业业务,融合DeepSeek等大模型的推理能力,我们的数字信用评估系统能更精准解析企业经营数据、更实时预警潜在风险、更通晓产业链场景逻辑。”
多维数据支撑:填补传统模型70%盲区 企业经营数据成新"信用资产"
突破传统风控过度依赖财务报表的单一评估模式。金蝶征信AI信贷模型通过整合企业财务数据、税务发票、工商信息、司法记录、银行流水及商户交易等多元维度(覆盖3000余经营指标),有效覆盖传统评估体系中70%的数据盲区,显著提升风险识别精度。据悉,金蝶征信与中国建设银行共建税票评分模型,预计实现逾期率下降15%。
动态监测体系:动态场景数据驱动 监测响应效率提升90%
基于企业实时数据,金蝶征信打造了覆盖贷中监测、再贷评估、贷中提额的动态监测系统。通过建设"贷中T+1预警"系统,可以实时追踪企业纳税履约、供应链稳定性等经营数据指标,风险响应速度较传统人工提升90%。此外,银行可根据系统解析的动态场景数据(如小超市流水、餐饮店人流量等),实时调整贷款额度。譬如,网商银行与金蝶征信合作,为产业链上小微企业提升贷款额度,户均提额高达80万元。
场景穿透理解:透视企业6层关系链 识别交易关联
融合“AI+Nebula图数据库”构建产业关系图谱,可穿透核心企业6层交易关系,帮助金融机构精准获取优质企业客户,并关联交易圈风险。据悉,金蝶征信在生物医药等优质产业链场景中嵌入供应链金融SaaS服务平台与Agent智能助手,覆盖全国43%专精特新企业,大幅提升链上企业获得银行资金审批的通过率。近两年,金蝶征信与京东科技联合帮助超50万家链上企业获得授信额度超过20亿元。
“企业的每一组经营数据,都可以成为融资依据。”金蝶征信负责人认为,“DeepSeek卓越的推理性能加速了AI普惠化进程,但AI信贷的终极价值在于让小微企业主的信用更可见、生意更好做。”目前,金蝶征信以工程技术研究中心为枢纽,与金融机构共建联合建模实验室,推动行业决策从“经验驱动”转向“数据智能”,“让每一家踏实经营的企业都能获得金融助力。”
