前不久,央行联合多部委印发了《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》,旨在进一步提升对中小微企业的金融服务质效。降低小微企业融资成本、将资金用到小微企业实处的政策方向一直没有改变,在监管持续上调银行小微贷款增速的背景下,中腾信了解到,多个地区利率的确出现了下行趋势,部分银行开始采取竞低价的方式来防止小微客源流失。
今年以来消费贷整体规模下降,由于现在居民消费欲望还没有大幅回升,业内人士认为,之后银行线上消费贷的“价格战”或更加激烈。近期,多家银行降低了消费贷的贷款利率,甚至有银行推出利率低于4%的产品,目的就是为了争夺客户,这也使得“价格战”愈战愈烈。
“价格战”应该建立在能有效平衡成本、收益和风险的基础上。目前,中小银行仍然是我国为基层中小微企业和居民提供普惠金融服务的生力军,在我国金融体系中占据重要地位,如果未来还要进一步让利于小微企业和实体经济,势必需要更有力地控制成本,包括减少人工干预压缩运营成本、提高风控减少坏账损失等等。
实际上,近些年商业银行一直在提数字化转型,然而,金融机构数字化转型有一个过程,需要投入、数据、人才。现在虽然趋势已成,但发展差异比较明显。部分数字化转型早、投入大的大中型银行,已取得一些积极的成果。另一方面,中小银行无论在技术研发、人才培养还是品牌建设上都很难和大银行直接匹敌。如果不居安思危、积极主动拥抱时代潮流,那么就会原地踏步甚至发生倒退,加剧行业中强者愈强的头部效应。
中腾信认为,中小银行主要可通过与外部企业合作的方式,实现数字化升级,不仅可以帮助弥补其在技术研发上的不足,还能借助互联网平台优势,帮助银行获客引流。
除了数字化转型之外,基于大数据、人工智能等前沿技术的应用,中腾信还能够帮助中小银行实现在智能获客、智能风控、智能反欺诈、贷中决策、贷后管理等业务场景中的成熟应用,覆盖消费信贷全周期。
中腾信在多年业务实践中积累了大量服务长尾客群的经验和能力,还可助力中小银行深耕特定业务、特定客群和特定区域,建立起差异化竞争优势,实现可持续发展。
