资本是银行经营的生命线,一级资本、核心一级资本净额等指标是衡量银行综合实力和风险抵御能力的核心指标,也是银行业经营发展的重要基础。近日,中国银行业协会发布2020年中国银行业100强榜单。在上榜银行机构中,有超过60%都和邦盛科技保持着合作关系,多家银行和邦盛科技保持着超过3期以上的多次战略合作。
科技在推动银行前端获客及业务发展的同时,中后台的风控能力成为银行业务发展和持续高速发展的关键。目前,在金融风控领域,已经有4家国有银行、11家全国性股份制商业银行、排名前10的城商行、以及多家省级农信、大型农商行等金融机构,通过邦盛科技的技术能力及业务经验,对风险管理系统进行建设或迭代升级,构建主动、前瞻、全流程、智能化的风控体系,赋能全行数字化转型升级。
银行业是数据密集型行业,也是主动拥抱科技浪潮的践行者,国有大型银行、全国性股份制行及多家大型银行均在加大金融科技领域投入,加速业务流程数字化和银行体系智能化转型,通过提升科技创新能力为未来增长画出新曲线。
农业银行把科技案防作为全行重要战略任务;建设银行将金融科技作为三大战略之一;邮储银行积极践行科技兴行理念,推进智能风控建设;浦发银行制定了“以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行”的战略目标;平安银行坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针;北京银行通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线;浙江农信以大数据技术打造金融“智能核心”。
从支付结算起步,到消费信贷、信用卡、财富管理,再到对公业务,金融科技正重塑银行业务流程,变革银行商业模式。与此同时,银行业务也面临着更加严峻的内外部风险考验。互联网非法黑产作案手段已从撒网盲骗转向精准诈骗,从接触型升级为非接触型,从区域化发展为跨渠道、跨行业、跨地区、甚至跨国界,欺诈手段层出不穷。欺诈风险也由传统的信贷、柜面,向银行卡、电子银行、理财产品、贸易融资等银行业务领域全面侵蚀渗透。
近年来金融监管部门持续发力,频频发文,120号文、261号文、85号文、49号文、155号文等,众多新规的发布无疑对银行的风险防控能力提出了更高要求。
在银行数字化智能风控转型过程中,邦盛科技一直试图通过技术创新协助银行更快更好地完成转型。作为业内最早倡导“热数据”价值最大化的科技公司,邦盛科技通过自主研发的核心技术“流立方”,构建了“大数据实时智能处理框架”,包含大数据实时智能处理技术“流立方”、双核决策引擎、机器学习平台、关联图谱平台、地址模糊匹配技术、设备指纹技术等领先技术。
这套框架把专家规则、智能模型、知识图谱等决策工具纳入到一个体系内,通过专家行业经验和大数据智能模型的补充、单点决策和关系型决策的结合,帮助银行实现实质性地智能风控转型。
基于“大数据实时智能处理框架”,邦盛科技针对银行业面临的各类欺诈风险和违规风险,研发了场景化的解决方案,以满足各个场景的特定化需求。
邦盛科技企业级实时智能反欺诈解决方案
针对银行业务面临的普遍性欺诈和违规风险进行事中监控,涵盖银行零售业务、对公业务、信用卡业务、线上信贷业务等,打通各个业务条线的风险数据和风险策略,通过跨部门的联防联控,实现部门级风控向企业级风控的转变,实现账户级监控向客户级监控的转变。
邦盛科技实时授信解决方案
针对银行发展线上信贷业务、线上信用卡业务、小微企业业务过程中,面临的更加复杂的欺诈风险和信用风险进行设计,通过“大数据实时智能处理框架”实时处理能力,实现线上信贷业务“秒贷”的技术需求,涵盖信贷业务贷前、贷中、贷后全流程的监控和决策能力,帮助银行快速开展线上信贷业务。
邦盛科技智能案防解决方案
针对银行运营管理和合规业务中面临更复杂的大案要案的监控需求,通过大数据的分析和处理技术、智能化和知识图谱技术,加强对案防数据的分析深度,提升对大案要案的识别效率和时效性。
邦盛科技智能反洗钱方案
针对反洗钱业务过程中普遍存在的反洗钱规则准确度不高、反洗钱工作人力成本较高的问题,引入机器学习和知识图谱技术,通过帮助银行反洗钱部门提升规则和模型的准确性,整体提升反洗钱工作的“有效性”,降低反洗钱工作的人力成本。
邦盛科技运营风险预警方案
面向银行机构、账户、人员、设备、渠道、操作等对象,为银行建立运营管理的实时智能风险管控系统。可实现全渠道风险检测、批流整合的实时运算输出、数据穿透与关联风险探索、全局联动与反馈机制、完整的客户风险画像等。
目前这套集咨询、建模、技术、产品、数据的全栈服务体系,已经得到了包含农业银行、建设银行在内的近百家标杆客户的落地应用。邦盛科技提供的各类服务及解决方案几乎触及到了银行的全业务场景,并与银行业务场景深度融合。
从趋势上看,银行的反欺诈工作越来越趋向数字化、智能化。实践中,邦盛科技不断与银行探索新型风险特征及趋势预判等方面的大数据分析,拓展金融科技与风险防控融合的深度和广度,为银行打造客户体验一流的智慧银行及普惠金融的数字生态银行保驾护航。
在实时智能风控这条路上,邦盛科技一路领跑,正以自主创新技术赋能,参与到众多一流银行塑造未来的过程中,助力其行稳致远,共同拥抱未来。
