金蝶征信聚焦医疗产业链，打造小微融资的场景化解决方案

近日，国务院办公厅印发由国家发展改革委牵头研究制定的《关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》（以下简称《实施意见》），在国家层面对场景培育开放进行系统部署，也是“供应链金融”在国家层面文件首次纳入场景应用的重点领域。

什么是场景？《实施意见》给出明确定义：场景是用于系统性验证新技术、新产品、新业态产业化应用以及配套基础设施、商业模式、制度政策的具体情境，是连接技术和产业、打通研发和市场的桥梁。传统融资模式高度依赖不动产抵押，而新经济时代的中小企业多为“轻资产”特征，核心价值在于知识产权、数据资产和人力资本，这些在现有金融体系下普遍面临评估难、处置难的问题。《实施意见》提出的“技术突破-场景验证-产业应用-体系升级”路径，实则是在引导银行和金融机构深入理解产业逻辑，将服务嵌入真实业务场景，而非简单提供资金。

要让这一路径在金融领域从文件走向落地，关键在于找到那些交易真实、需求稳定，却长期存在融资断层的典型环节，通过数据把业务过程“翻译”为金融机构可识别、可度量的信用资产。医疗器械招采和医药B2B电商，正是其中具有代表性的两个应用场景。

医械招采：破解中标即履约的现金流困局

在医疗器械采购中，单台设备金额高、公立医院回款周期长，不少地区的回款周期已拉长至 180 天，中小经销商常陷入“订单确定、资金未到”的夹层，现金流断裂风险持续上升。

金蝶征信依托自身产业数据积累与风控技术，推出金蝶信用付“中标贷”产品，它以真实订单与中标通知书为核心信用依据，无需抵押担保，采用受托支付模式（融资款项由金融机构直接定向支付给上游供应商，避免资金挪用），帮助通过公开招投标渠道中标的经销商快速获得资金支持。目前，该产品已覆盖全国二级以上公立医疗机构，所有流程都在线上完成。这种场景化设计既体现了信用对民生的金融支持，让患者更早用上新设备，也直接提升了医疗设备供应链的稳定性。

医药B2B：适配 “高频小额”的循环资金需求

“药店白条”则聚焦医药零售端的另一类痛点——小额、短期、循环的资金周转需求。社区连锁药店在流感高发季需紧急补货，药店与上游供应商需要现货现结，但与医保部门的结算周期可能长达60-90天，账期压力让药店常面临现金流困境。

针对这一痛点，金蝶信用付“药店白条”直接嵌入医药B2B电商平台的交易场景，通过分析药店过往交易和采购经营数据，为其提供动态信用额度。药店可以先提货后结算，资金调度更灵活。产品上线以来，已覆盖上千家连锁药店，提高了药店备货效率的同时，间接保障了社区居民的用药需求。

这些小微场景的金融创新，本质上是通过数据连接产业与金融。一位医疗器械经销商坦言："过去银行只看厂房设备，现在我们的中标合同、履约能力也能转化为信用，这才是对我们这类轻资产企业最大的支持。"

合规为基，创新与规范并重

供应链金融的场景创新还必要建立在严格合规基础上，近期行业监管趋严，正是为了防范创新过程中的风险。在人民银行"强化数据全生命周期安全治理"的指引下，金蝶征信建立三级数据合规体系：采用区块链、联邦学习技术和隐私计算节点部署，确保数据使用过程可追溯且不可篡改、银行流水及税票等原始数据不出域、敏感信息加密处理，实现数据采集、存储、传输全链路安全防护。

在场景培育的实践中，企业征信机构需找准定位。金蝶征信选择深耕垂直行业，通过理解医疗器械流通、药品零售等细分领域的业务逻辑，提供有针对性的信用服务，以“小切口”撬动“大民生”，有效释放实体经济活力。场景的核心价值，在于让信用变得可见、可衡量、可使用。当一家社区药店能凭经营数据获得融资，当一家医疗器械经销商能凭中标合同解决资金周转，信用才真正成为推动实体经济发展的力量。