近日，金蝶征信正式推出「金蝶信用付」嵌入式场景金融服务，深度融合银行资金与医药流通产业B2B场景，将为产业数十万上下游企业提供数字信贷支持。作为金蝶旗下的企业信用AI服务商，金蝶征信开拓“产业+场景+订单数据”服务模式，联合国有银行、股份制银行等五家头部银行定制“一产业一方案”，打造产业金融领域的“信用白条”。
资金不充裕，进货可以先用上“金蝶信用付”——近日，某药店采购员发现支付页面多了一个新选项，当他在医药B2B电商平台采购500箱感冒药时，支付界面为其匹配了一款名为“金蝶信用付”的90天银行免息贷款。从申请、获得授信额度到支付完成，全程线上操作，不超过30分钟。
打通交易场景数据 融资利息低至3.9%
医药B2B电商平台，连接上游医药生产企业和终端药店、医疗机构。作为医药产业链的中间枢纽，医药流通行业面临毛利率低、竞争激烈、下游赊销账期长等痛点。面对上游，企业需要维持大规模采购以获得优惠价格政策；对下游医疗机构，垫资销售又是常态；同时，还需保持安全的库存以满足下游药店“多品种、小批量、高频次”的采购需求。
“金蝶信用付”基于自研的数据风控大模型，嵌入医药B2B电商平台的交易场景，整合订单流、物流、发票流、资金流等信息，构建基于真实交易背景的数字信贷服务，打造医药流通产业的AI大脑。
平台接入“金蝶信用付”后，其下游药店凭借过往交易和采购经营数据，即可直接申请贷款，利率仅需3.9%，且无需核心企业承担坏账风险，既提升了下游药店的消费体验，也降低了平台供应链金融服务的融资成本。同时，该模式下，“金蝶信用付”打通技术领先的国有行及股份制银行，可以帮助平台为诊所、单体药店到连锁药店等下游各类客群匹配相应的融资服务，极大节省医药平台对接资方的成本。
对公场景金融的核心是找对行业、找好场景、控制风险
“全国实际经营主体超5000万家，年收入100亿以上的上市公司不到1000家。做好供应链金融不是挤破头服务头部核企，而是要找好场景。好场景可以概括为高频性、刚需性、数据价值高、风险低等方面，而医药电商B2B平台符合这个标准。”金蝶征信负责人表示，医药流通行业资金需求大、频次高且周期性弱，受宏观经济影响小。据艾瑞咨询统计，2022年中国医药电商B2B市场份额为64.90%，占据中国医药电商主流。预计2025年市场规模有望达到3,758亿元。
该服务同样应用于医疗招采CRM系统。在某试点公立医院，“金蝶信用付”嵌入其药品集中招采场景，帮助医疗厂商获得中标预授信额度，有效缓解第九批集采新规下厂商的垫资压力。
根据国家金融与发展实验室（NIFD）报告显示，当前企业贷款通过嵌入式场景发放贷款的比例不到20%，远低于个人消费贷款80%的渗透率。对公场景金融增量市场潜力巨大。
早在2021年，金蝶征信已开启嵌入式供应链金融服务实践，帮助君乐宝、山西路桥等龙头企业数十万家上下游企业获得融资服务。作为全球领先的企业管理云SaaS公司，金蝶为超过一半的500强企业提供数字化转型服务，覆盖包含医药流通、医疗制造、现代农业、电子高科技、装备制造等优质行业。依托自身的场景服务能力及大数据风控能力，金蝶征信希望与更多银行金融机构、链主企业一起，共商共建一个可持续、数字化的产业金融生态。
